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Por Prof. Samuel J. Messias – Gerente de Projetos Especiais na ADERES e Consultor Independente.
Descubra como ter acesso ao crédito pode impulsionar o seu negócio. Neste artigo, você encontrará informações valiosas sobre os diferentes tipos de créditos disponíveis, os requisitos para obtê-lo e a importância do crédito para empreendedores. Além disso, revelarei dicas essenciais para aumentar suas chances de obter crédito e lidar com os desafios financeiros.
O que é crédito?
No contexto empresarial, crédito refere-se à disponibilidade de recursos financeiros fornecidos por instituições financeiras ou credores para ajudar os empreendedores a financiar suas atividades comerciais. É uma ferramenta essencial para expandir negócios, adquirir ativos e cobrir despesas operacionais, proporcionando o fluxo de caixa necessário para sustentar o crescimento.
Tipos de crédito disponíveis
Crédito bancário: Oferecido por instituições financeiras, como bancos comerciais, esse tipo de crédito pode ser utilizado para capital de giro, investimentos em infraestrutura, compra de equipamentos e outras necessidades dos negócios.
Crédito pessoal: Destinado a empreendedores individuais, esse tipo de crédito pode ser usado para resolver necessidades financeiras urgentes, como despesas de emergência ou para investir no negócio sem restrições específicas.
Financiamento coletivo: Surge como uma opção cada vez mais popular, em que várias pessoas contribuem financeiramente para um projeto, ideia ou negócio específico, aliviando a necessidade de crédito tradicional.
Requisitos para obter acesso ao crédito
Histórico de crédito sólido: Uma boa pontuação de crédito é essencial para obter acesso ao crédito. Mantenha suas finanças pessoais e corporativas em dia, pagando suas dívidas pontualmente.
Documentação de negócios: Prepare documentos corporativos, como demonstrações financeiras, planos de negócios, registros de impostos e contratos, para comprovar a viabilidade e estrutura do seu empreendimento.
Garantias: Algumas instituições financeiras podem solicitar garantias, como imóveis ou ativos empresariais, como forma de assegurar o reembolso do empréstimo, principalmente para créditos de maior valor.
Importância do crédito para empreendedores
O acesso ao crédito desempenha um papel crucial no crescimento e sucesso dos empreendedores. Ele permite a expansão dos negócios, a compra de equipamentos, a contratação de funcionários e a inovação. Além disso, o crédito proporciona uma rede de segurança financeira em momentos de dificuldades, permitindo a continuidade das operações.
Benefícios do acesso ao crédito para empreendedores
| Crescimento acelerado | Maior competitividade |
| O crédito possibilita que os empreendedores invistam em oportunidades de crescimento rapidamente, sem aguardar a alocação de recursos próprios. | Com acesso a capital, os empreendedores podem competir em pé de igualdade com empresas maiores, investindo em tecnologia, marketing e inovação. |
| Flexibilidade financeira | Construção de histórico de crédito |
| O crédito oferece flexibilidade para lidar com situações imprevistas, como sazonalidade do negócio ou pagamento de fornecedores.
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Ao utilizar o crédito de forma responsável e eficiente, os empreendedores constroem um histórico de crédito sólido, facilitando a obtenção de crédito no futuro.
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Riscos e desafios no acesso ao crédito
- Dívidas excessivas
- Altas taxas de juros
- Restrição de crédito em época de instabilidade econômica
- Incapacidade de reembolso
- Inadimplência
- Risco de perdas de garantias
Gestão financeira para empreendedores
Planejamento financeiro: Elabore um plano financeiro detalhado com projeções de receitas e despesas para garantir uma gestão eficiente de seu empreendimento.
Acompanhamento de fluxo de caixa: Monitore regularmente as entradas e saídas de dinheiro de seu negócio para evitar problemas de liquidez.
Estratégias de redução de dívidas: Implemente estratégias para reduzir dívidas existentes e minimizar o impacto financeiro das mesmas.
Fundo de Aval-Garantir- ES
O governador do Estado, Renato Casagrande, sancionou uma Lei que institui o Fundo de Aval do Microcrédito do Espírito Santo-GARANTIR-ES. O instrumento financeiro tem o objetivo de contribuir com o desenvolvimento do empreendedorismo no Estado, por meio de um aval, que visa a facilitar aos donos de pequenos negócios o acesso ao microcrédito.
O GARANTIR-ES, criado pela Agência de Desenvolvimento das Micro e Pequenas Empresas e do Empreendedorismo (Aderes), vai atender os Microempreendedores Individuais (MEI), formais ou informais, microempresas, empresas de pequeno porte e organizações econômicas de caráter coletivo e solidário, por meio de programas especiais de concessão de crédito e capacitação empreendedora.
“Quando consolidamos a Aderes como a grande apoiadora da economia solidária, do artesanato, do micro e pequeno empresário, a gente avança. A inadimplência é muito baixa, mas se alguém não pagar, o fundo garantidor tira o risco dos bancos e assim os juros acabam ficando menores. Foi um compromisso nosso de campanha a concessão de crédito com custo reduzido para os empreendedores. De 2020 até agora, já geramos mais de 110 mil empregos. A taxa de desemprego no Espírito Santo é menor que a taxa nacional”, pontuou o governador.
Casagrande destacou que o Simples Nacional, sistema de tributação simplificada para empresas de pequeno porte, deve ser mantido no texto da reforma tributária. “Tenho participado de várias reuniões sobre esse tema e o Simples não deve ser atingido pela reforma, pois não podemos abrir mão do que conquistamos nas últimas décadas. Destaco ainda a importância de termos bancos públicos fortes, como o Banestes e o Bandes. São diversas políticas públicas conduzidas pelos nossos bancos”, completou.
Segundo o diretor-presidente da Aderes, Alberto Farias Gavini Filho, o GARANTIR-ES, se constitui como Fundo de Aval para os créditos de alguns programas que a autarquia tem na categoria de microcrédito orientado e produtivo, pois vai contribuir na redução da exigência de avalista para tomada de crédito pelos empreendedores ou para quem deseja ter um pequeno negócio. “Dependendo da situação do empreendedor, ele poderá conseguir o crédito sem a necessidade de ter um avalista”, disse o diretor-presidente da Aderes.
Alberto Gavini ressaltou que o Fundo de Aval – GARANTIR-ES deve começar a operar em agosto. “Com o Fundo de Aval vamos contribuir com o aumento de oportunidades de trabalho e renda por meio da criação, ampliação, modernização, transferência ou reativação de pequenos negócios, formais e informais, individuais e coletivos, promovendo a oferta de microcrédito produtivo e orientado.”
Dicas para aumentar as chances de obter crédito para empreendedores
- Elabore um plano de negócios sólido e convincente.
- Mantenha suas finanças pessoais e empresariais em ordem.
- Conheça bem seu histórico de crédito e faça melhorias sempre que possível.
- Busque credores que atendam às sua necessidades e perfil de empreendimento.
- Prepare-se com antecedência, reunindo todos os documentos necessários.
- Considere parcerias estratégicas para aumentar suas chances de aprovação de crédito.
*O texto é de livre pensamento do colunista*
Invista no Jornal Merkato! – Pix: 47.964.551/0001-39.
Samuel J. Messias – *Mestre em Educação ( Florida University- USA) – *MBA em Estratégia Empresarial – *Especialista em Políticas Públicas – *Especialista em PNL – *Especialista em Empreendedorismo Circular – *Gerente de Projetos Especiais na ADERES – *Prof. Convidado na Florida University – USA.
Parceiro do Jornal Merkato: Bar tradicional do Mauro Pé de Galinha, em Valparaíso, Serra. Marca registrada do bar: petiscos, comida de boteco, cerveja gelada, karaokê famoso.
